Weekly News

Fintech en verzekeraars

Airbnb maakt geen bed zelf op, maar biedt dagelijks miljoenen reizigers onderdak. Uber is de belangrijkste taxidienst ter wereld, maar heeft geen eigen auto op de weg. Ze hebben de gevestigde orde flink weten te verstoren door het toegankelijker maken van producten en diensten.

“Verzekeraars moeten de beweging maken van achteraf uitbetalen naar vooraf voorkomen.”

Airbnb en Uber – en de vele andere disruptieve technologiebedrijven – maken slim gebruik van technologie en van een bedrijfsmodel dat de relatie met de klant en de klantbeleving centraal stelt. Kijken we vanuit dit uitgangspunt naar de financiële sector, dan komen we uit bij een sector die fintech wordt genoemd, een samentrekking van financiële technologie.

 

De bekendste fintech-bedrijven vinden we vooral in de hoek van de banken. Adyen bijvoorbeeld, het Nederlandse bedrijf dat in april bekend maakte in 2017 meer dan 1 miljard euro omzet te halen uit het reguleren van online betalingsverkeer. Ook leningen, crowdfunding en beleggingen zijn een geliefd speelveld voor bedrijven.

 

Steeds meer richten fintech-bedrijven zich ook op verzekeringen. Dat blijkt bijvoorbeeld uit het Global FinTech Report 2017 van PwC waarin 52 procent van de verzekeraars aangeeft dat hun markt na de consumentenbanken het meest rijp is voor fintech-bedrijven. Van de ondervraagde financiële bedrijven in dit onderzoek, denkt 38 procent dat consumenten voor verzekeringen al gebruik maken van fintech-bedrijven.

 

“Als je de definitie erop na leest, gaat het vooral over het verbeteren en optimaliseren van processen, gebruikmakend van slimme technologie”, zegt Robert Witteveen, innovator bij Vivat, het moederbedrijf van onder meer Zwitserleven en Reaal. “Ik vind dat het daarnaast ook moet gaan over het ontwikkelen van nieuwe klantproposities met gebruik van nieuwe technologie.”

 

Het is dan wel haast logisch dat fintech-bedrijven ook hun oog richten op verzekeraars. “Klanten zien dat het bestaande businessmodel al bijna twee eeuwen bestaat”, vervolgt Witteveen. “Dat businessmodel is als gevolg van opkomende technologie volop in transitie. En dat betekent: kijken naar wat de klant echt wil.”

 

Witteveen ziet veel mogelijkheden in het gebruik van Internet of Things (IoT). “Slimme toepassingen in huis detecteren het als er een raam open staat, een leiding lekt of een vreemd persoon voor de deur staat. Ik denk dat verzekeraars de beweging moeten maken van achteraf uitbetalen naar vooraf voorkomen.”

 

De grote verzekeraars lopen daarin nog niet voorop, geeft Witteveen toe. “Start-ups kunnen met een oplossing komen voor een deeltje van het geheel. Verzekeraars moeten over het grote geheel nadenken. Corporates zijn wel met een inhaalslag bezig en werken samen met start-ups en scale-ups om hun propositie te versterken.”

Feit

Verzekeraars houden de fintech-bedrijven scherp in de gaten. Al 45 procent van de verzekeraars werkt samen met fintech-bedrijven, blijkt uit het Global FinTech Report 2017 van PwC. Liefst 84 procent van de verzekeraars verwacht dat de komende drie of vijf jaar te doen. Evenveel verzekeraars zal zijn aandacht vooral richten op data-analyse.

Delen

Journalist

Mark van der Heijden

Related articles